Nos services

La planification financière personnelle intègre sept domaines d’intervention touchant les finances personnelles et l’entreprise. Ces derniers sont analysés à partir des situations suivantes pour lesquelles différents services vous sont proposés. Voici l’éventail par domaine :

Situation personnelle et familiale

  • Impact de votre état civil présent ou futur sur votre situation financière actuelle et future (mariage, union de fait, séparation, divorce, entre autres).
  • Implications financières concernant l’arrivée ou l’adoption d’un enfant.
  • Planification d’un retour aux études.
  • Planification pour le démarrage d’entreprise.
  • Visées philanthropiques.

Situation financière

  • Gestion budgétaire et gestion de l’endettement.
  • Gestion de liquidités et évaluation valeur nette.
  • Conseils concernant le crédit hypothécaire ou autre financement.
  • Analyse du portefeuille de placements RÉER, CELI et non enregistré en termes de rendement, répartition d’actif, frais de gestion et autres.
  • Évaluation des coûts pour les études des enfants.
  • Élaboration de la stratégie d’épargne-études et REEE.

Situation fiscale

  • Implantation ou révision de la stratégie fiscale personnelle et familiale.
  • Fractionnement des revenus.
  • Rémunération de l’actionnaire dirigeant.
  • Fiscalité d’entreprise.
  • Dons planifiés.

Situation en matière de protection

  • Évaluation des besoins en assurance invalidité, maladies graves et soins de santé prolongés.
  • Nécessité des mandats de protection sur la personne.

Situation à la retraite

    • Évaluation du coût de vie et du capital nécessaire à la retraite.
    • Élaboration de la stratégie d’épargne retraite.
    • Élaboration de la stratégie de décaissement retraite.

«Cessation d’emploi: choix entre valeur de transfert ou rente»

Situation au décès

  • Planification successorale personnelle et entreprise.
  • Impôts au décès.
  • Connaître vos besoins en assurance vie.
  • Évaluer la nécessité de créer une fiducie.
  • «Service d’accompagnement aux liquidateurs de succession, confection de l’inventaire des actifs, choix fiscaux, prise en charge dossier successoral.»

Ces services peuvent être offerts sous forme de mandat partiel, sur une ou plusieurs catégories si haut mentionnées ou en mandat complet, c’est-à-dire l’interaction de l’ensemble des catégories. Un service de consultation est aussi offert.

À qui s’adressent nos services?

  • Aux exécuteurs testamentaires qui ont peu de connaissances légales, fiscales et en investissements ou qui n’ont pas le temps de s’occuper du règlement de la succession qui peut être un processus très long et ardu.
  • Aux couples avec ou sans enfants désirant planifier certains objectifs de vie tels le mariage, l’achat d’une première maison, avoir des enfants ou en adopter, économiser pour les études ou pour la retraite.
  • Pour ceux qui budgéter est un casse-tête et qui désirent contrôler, réduire ou éliminer les dettes en évitant la faillite.
  • Pour ceux qui se demandent si une hausse marquée de l’inflation influencera leur qualité de vie future.
  • Aux particuliers qui se demandent les impacts financiers d’une séparation ou un divorce, au niveau personnel et sur leur entreprise.
  • Aux parents qui désirent protéger en cas de décès leurs enfants mineurs ou majeurs avec ou sans déficience.
  • À ceux qui veulent avoir une stratégie de placement adéquate et à un coût raisonnable.
  • À ceux qui désirent planifier une préretraite ou une retraite confortable et sans tracas.
  • À ceux désirant savoir quel sera l’impact d’une réduction de ma pension par une entité gouvernementale.
  • Pour ceux qui se demandent si le montant d’assurance vie est suffisant pour maintenir le niveau de vie de leur famille après leur décès.
  • À ceux qui désirent transmettre leur avoir à leurs proches de leur vivant ou à leur décès en diminuant l’impact fiscal et en préservant leur patrimoine.
  • Pour les travailleurs autonomes qui ont besoin d’un encadrement financier, soit pour budgétiser ou pour démarrer leur entreprise.
  • Pour travailleurs autonomes et propriétaire d’entreprise qui cherchent à mettre sur pied un régime de pension pour soi ou pour leurs employés.
  • Pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à préparer la relève, à diminuer l’impact fiscal à la vente de l’entreprise ou à garder le contrôle de cette dernière sans avoir la gestion.
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